金融時報：探索產(chǎn)融結合下的供應鏈金融之路
2013年12月18日，華潤銀行供應鏈金融系統(tǒng)發(fā)布，城商行供應鏈業(yè)務由此也實現(xiàn)了線上化的突破。
華潤銀行副行長馬黎民表示，線上化供應鏈金融系統(tǒng)是華潤銀行實施產(chǎn)融結合戰(zhàn)略的重點舉措，也是華潤銀行打造核心競爭力的關鍵項目之一。通過供應鏈金融全流程一站式服務，實現(xiàn)核心企業(yè)、授信客戶、物流監(jiān)管方和銀行的多方對接，推進銀行流程優(yōu)化和創(chuàng)新，給客戶帶來更優(yōu)質的服務體驗。
產(chǎn)融結合破題 城商行差異化發(fā)展路徑
華潤銀行行長宋群認為，華潤銀行區(qū)別于其他股份制銀行或者城商行的“個性”就在于選定了“產(chǎn)融結合”的差異化經(jīng)營路線，和依托華潤集團產(chǎn)業(yè)集群構建的 “一軸兩翼三渠道”戰(zhàn)略規(guī)劃。在產(chǎn)融結合的探索過程中，通過供應鏈金融模式與產(chǎn)品的運用能夠迅速切入重點行業(yè)，打通獲客渠道，從而使集團產(chǎn)業(yè)和金融共同受益并深化產(chǎn)融結合戰(zhàn)略。
作為城商行，華潤銀行在重組之初，就將產(chǎn)融結合和供應鏈金融列為重點戰(zhàn)略業(yè)務。華潤銀行也是首家在總行層面成立專門的供應鏈金融部的城商行，總行供應鏈金融部在供應鏈金融業(yè)務規(guī)劃、線上化供應鏈金融系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮重要的引領作用，并在分行層面成立供應鏈集中操作平臺，以規(guī)范、高效、集成的專業(yè)化操作，推動業(yè)務快速落地。
從總體規(guī)劃看，華潤銀行通過服務集團產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)，迅速切入重點行業(yè)，打通獲客渠道；以集團產(chǎn)業(yè)作為供應鏈金融方案設計和創(chuàng)新的試驗田，利用供應鏈金融模式的可復制性，改造并應用于集團外的行業(yè)領域，快速提升規(guī)模和效益；通過集團產(chǎn)業(yè)沉淀行業(yè)經(jīng)驗的同時，完成人才積累，為后續(xù)發(fā)展打下基礎。
據(jù)介紹，從2013年2月正式開展供應鏈金融業(yè)務的10個月的時間內，該業(yè)務授信余額已超過80億元，涉及家電、工程機械、有色、汽車和能源等行業(yè)，“總對總”核心企業(yè)16家，上下游企業(yè)超過116戶。
全面加實時 需求導向的創(chuàng)新
供應鏈金融產(chǎn)品可以分為應收、存貨、預付三大類。目前各家銀行在產(chǎn)品應用上存在不同側重：有的銀行以存貨類為主，有的銀行以應收保理類為主打產(chǎn)品，還有的銀行只做一些預付類的供應鏈金融產(chǎn)品。
在客戶層下沉轉型的趨勢下，中小銀行重點發(fā)展供應鏈金融的意義更加明顯。為了服務核心企業(yè)和中小企業(yè)，要求銀行必須著眼于供應鏈的全鏈條，華潤銀行供應鏈金融綜合運用存貨類、預付類、應收類三大體系產(chǎn)品，融貫核心企業(yè)與上下游企業(yè)采購和銷售流程，并結合重點行業(yè)的行業(yè)生態(tài)及供應鏈特點，為核心客戶和重點行業(yè)客戶提供產(chǎn)業(yè)供應鏈融資綜合解決方案，如物流金融、能源金融、汽車金融等。
據(jù)介紹，從集團內部產(chǎn)業(yè)來看，華潤銀行根據(jù)華潤萬家、華潤電力、華潤水泥等產(chǎn)業(yè)的需求，推出了“e潤通”、保付通、信付通等供應鏈金融特色產(chǎn)品；從外部核心企業(yè)來看，目前華潤銀行已經(jīng)與多家大型核心企業(yè)開展供應鏈金融業(yè)務合作，這些企業(yè)包括格力、美的、志高、益海嘉里、山推股份(000680,股吧)、大唐燃料等，涉及電器、糧油貿易、工程機械、能源等行業(yè)。針對不同行業(yè)生態(tài)和風險特征，為企業(yè)量身定做個性化的供應鏈金融解決方案。
隨著股份制銀行率先實現(xiàn)供應鏈金融線上化，業(yè)務操作的集中化，專業(yè)的系統(tǒng)操作平臺以及對流程實施精益化管控，信息在不同業(yè)務及審批部門間無縫實時傳遞等都成為了一流水平供應鏈金融必備的特點。
在常規(guī)業(yè)務模式下，線下操作的時效通常以天計算，而線上操作的時效已躍升至以小時或分鐘計算。通過在線方式實現(xiàn)合同協(xié)議電子化、電子票據(jù)在線運用、實時業(yè)務提醒、在線數(shù)據(jù)傳輸和確認、并行操作等線上再造，大大提高了業(yè)務效率。
線上化后，華潤銀行把供應鏈金融業(yè)務所有傳統(tǒng)產(chǎn)品和創(chuàng)新產(chǎn)品納入統(tǒng)一的電子平臺，然后將該平臺逐步與供應鏈核心及上下游企業(yè)、物流企業(yè)、海關、稅務等第三方平臺相融合，最終形成一套完備的供應鏈金融操作及風險控制平臺。行內多個業(yè)務系統(tǒng)（信貸、票據(jù)、賬務、現(xiàn)金管理）高效集成，對于供應鏈金融的各個交易角色，從融資申請和還款，出質到提貨、從訂單管理到發(fā)貨管理、從保證金管理到資金劃撥，都可實現(xiàn)一站式線上操作。
風險控制 全方位信息護航
隨著數(shù)年的探索，業(yè)界已經(jīng)廣泛認可風險評價體系的建立和科學運用是推動供應鏈金融業(yè)務發(fā)展的根本措施，因此建立更加適應市場的風險評價體系也成為供應鏈金融創(chuàng)新的核心。對供應鏈金融業(yè)務而言，除了主體信用風險之外，更多的風險來自于交易、貿易結構和流程。風險管理一直是供應鏈金融中的難點和關鍵點。
華潤銀行供應鏈金融系統(tǒng)在高效匯集供應鏈中的商流、物流、資金流等各方信息的同時，對信息、數(shù)據(jù)進行分析提取，再根據(jù)設定的規(guī)則引擎啟動流程管理機制和風險預警機制，為風險管理提供重要的決策依據(jù)，在根本上解決了供應鏈金融風險管理的難點。
在銀行的實際業(yè)務中，供應鏈金融作為一種風險分擔機制已被絕大多數(shù)銀行所認可，除了有供應鏈本身信用環(huán)境和核心企業(yè)信用捆綁外，供應鏈金融系統(tǒng)還能提供很多風險管理方面所需要的業(yè)務信息，這些信息散落在應收賬款確認、存貨、發(fā)貨、糾紛等各個環(huán)節(jié)，但依靠單一銀行內部崗位將很難覆蓋這些信息的監(jiān)控。華潤銀行的線上供應鏈金融系統(tǒng)可以根據(jù)自身風險管理要求在系統(tǒng)內設置“風險預警”功能，以及時報告各種風險預警信息，使得風控工作的效率大大增加。
作者：記者 薛亮
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